保險(xiǎn)消費(fèi)新觀察：線上投保和精準(zhǔn)推薦成為新趨勢(shì)

　　最近保險(xiǎn)這個(gè)詞匯，開始反復(fù)出現(xiàn)在李泉的日常工作和生活場(chǎng)景中。今年35歲的他，參加工作已有12年時(shí)間，除了公司上的五險(xiǎn)一金，他沒有買過任何商業(yè)保險(xiǎn)。一天夜里，他偶然在社交平臺(tái)刷到網(wǎng)友分享的“沒有保險(xiǎn)的血淚史”，或許是對(duì)網(wǎng)友的遭遇感同身受，或許是平時(shí)就有一定的“搞錢”和“風(fēng)險(xiǎn)防范”意識(shí)，李泉開始意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，并在網(wǎng)絡(luò)上尋找保險(xiǎn)推薦。

　　現(xiàn)如今的生活中，保險(xiǎn)這個(gè)名詞對(duì)很多人來說并不陌生，但保險(xiǎn)這個(gè)產(chǎn)品卻始終讓像李泉這樣的人望而卻步，一邊是需要保險(xiǎn)“未雨綢繆”，一邊是對(duì)于保險(xiǎn)的零認(rèn)知讓他不知道如何下手，也成為了許多人購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大痛點(diǎn)。

　　就在5月28日，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金融研究中心發(fā)布的《2024年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》印證了這一觀點(diǎn)，與前幾年相比，2024年的線上購險(xiǎn)率已從2023年的73%升至78%，消費(fèi)者最關(guān)切的問題已發(fā)生變化，過去消費(fèi)者最大的擔(dān)憂是“理賠困難或遭遇拒賠”，但2024年，“產(chǎn)品選擇困難”躍升為第一大困擾，有高達(dá)63%的消費(fèi)者表示，面對(duì)眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品，他們難以做出適合自己的選擇。

　　選擇線上保險(xiǎn)vs選擇線下保險(xiǎn)

　　“選擇線上線下各有利弊，線上保險(xiǎn)可以自主投保但是沒有人推薦，線下保險(xiǎn)推銷太多”，李泉在回答記者的問答時(shí)說道，他經(jīng)常收到線下業(yè)務(wù)員打來的電話不勝其擾，相比較下來還是在線上平臺(tái)購買保險(xiǎn)更自由些，也更方便快捷，不會(huì)受到信息干擾，所以他更傾向于線上買保險(xiǎn)。

　　根據(jù)中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)，2024年前7個(gè)月，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)3663億元，與2023年同期比較增長了15%，預(yù)計(jì)2024年全年的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)同比增速將不低于15%，而互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的接受度也迅速上升。

　　同時(shí)，根據(jù)記者的走訪，消費(fèi)者在線上購險(xiǎn)的主要原因排名前三的是“繳費(fèi)靈活”（52%） “投保便捷”（49%）和 “方便自主查詢和篩選產(chǎn)品”（46%）。消費(fèi)者收入越高，越看重投保流程的便捷性、自主性和騷擾少；反之則越看重親戚朋友推薦。

　　根據(jù)觀察，線上保險(xiǎn)渠道無論是第三方中介平臺(tái)還是保險(xiǎn)公司自營平臺(tái)都有了較大程度的發(fā)展，以中國人保旗下的中國人保app為例，該平臺(tái)匯集了人保旗下人保財(cái)險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)、人保健康、人保養(yǎng)老等子公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，險(xiǎn)種包含健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等多種險(xiǎn)種供消費(fèi)者選擇，且無業(yè)務(wù)人員干擾，消費(fèi)者可以自行購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，官方數(shù)據(jù)顯示，截止2024年底下載量已超5000萬，用戶總量非�？捎^。

　　如何選購適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　“對(duì)于買醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)我不知道選購哪個(gè)產(chǎn)品合適，人保app雖然產(chǎn)品多，但是看得我眼花繚亂的，還好發(fā)現(xiàn)了方案推薦功能”。像李泉這樣的保險(xiǎn)小白在選購產(chǎn)品上很迷茫，對(duì)于為自己、為孩子、為父母選購什么樣的產(chǎn)品并沒有太清楚地認(rèn)識(shí)。

　　而《報(bào)告》中也指出了有高達(dá)63%的消費(fèi)者表示，面對(duì)眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品，他們難以做出適合自己的選擇。與此同時(shí)，消費(fèi)者的購買決策也愈加理性，對(duì)大品牌的盲目追求已成為過去，他們更加愿意尋求個(gè)性化、精準(zhǔn)的保障方案。

　　“這個(gè)方案推薦功能實(shí)在合我心意，可以根據(jù)我想要給誰買智能推薦，比如想要給父母買普惠型保險(xiǎn)，它就會(huì)推薦我民醫(yī)保長期醫(yī)療和個(gè)人百萬綜合意外險(xiǎn)等產(chǎn)品，點(diǎn)進(jìn)去仔細(xì)查看保險(xiǎn)說明，真的很適合給父母”，據(jù)了解，該功能位于人保app保險(xiǎn)商城頂端，消費(fèi)者可根據(jù)投保人群、保障類型和產(chǎn)品定位三個(gè)維度快速地篩選保險(xiǎn)組合，以提升專業(yè)保險(xiǎn)配置方案的生成效率。投保人群方面細(xì)分為「給父母」、「給子女」、「給自己」三個(gè)維度，全面覆蓋了買保險(xiǎn)的三大類人群；保障類型方面涵蓋了「健康」、「意外」、「養(yǎng)老」和「財(cái)產(chǎn)」四大品類，覆蓋絕大多數(shù)家庭日常所需；而在產(chǎn)品類型方面，消費(fèi)者也可以根據(jù)自己或者家庭的經(jīng)濟(jì)狀況和保障需求，在「高端」和「普惠」中作出選擇。

　　2024年8月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)秩序進(jìn)一步規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)在合規(guī)框架下將實(shí)現(xiàn)快速且有序地發(fā)展�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正迎來全新的發(fā)展機(jī)遇，展現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿�和市�?chǎng)機(jī)會(huì)�！秷�(bào)告》預(yù)測(cè)，未來5年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)年均增速將穩(wěn)定保持在15%-20%，總保費(fèi)有望突破萬億元大關(guān)。

　　而以中國人保app為代表的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)也隨之迎來了新的發(fā)展機(jī)遇，從粗放式保險(xiǎn)貨架到“懂”消費(fèi)者、“了解”消費(fèi)者，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段和精準(zhǔn)數(shù)字營銷為消費(fèi)者提供精準(zhǔn)且適合自己的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是平臺(tái)未來的發(fā)展趨勢(shì)。

　　 廣告