風險減量實踐的平安初心：買保險就是買平安

　　5月10日，在廣東深圳鹽田區(qū)，平安產險風控專家上門為住戶排查用火、用電安全隱患，還送上了一個家庭應急包。

　　5月16日，東莞大灣區(qū)風險減量創(chuàng)新協(xié)同中心的安全專家現(xiàn)場演示了“AI三級管理系統(tǒng)”，通過遠程喊話“請佩戴安全頭盔”，提醒一個民房的建筑工人佩戴頭盔；同一天，《地震知識與防震避險科普指南》和“平安地震巨災模型”在甘肅省蘭州市正式發(fā)布。

　　連日來，為響應全國防災減災日的號召，平安產險在全國持續(xù)開展形式多樣的防災減災活動，普及防災減災知識，增強民眾的防災減災意識和能力。

　　今年是平安成立三十七周年。作為平安多元化發(fā)展的起點，平安產險懷揣著金融為民的初心，在競爭中求生存，在創(chuàng)新中求發(fā)展，持續(xù)創(chuàng)新產品和服務，滿足人民美好生活需要。隨著時代向前發(fā)展，人們對于保險服務的期待，已經逐漸超越單一的經濟補償功能。平安產險時刻回應著社會和人民的需要，不斷把服務前置，將服務鏈條從事后賠付延伸至事中救援、事前防范，構建全周期風險管理體系，降低風險發(fā)生概率，助推社會風險減量。

　　在人民需求和時代要求的合力推動下，以風險減量為核心的全新保險范式在加速重構。平安產險運用科技賦能，開展風險減量服務，把保險從被動的事后理賠，轉向主動的事前防災減災、事中應急救援，重新定義保險的保障價值。而追溯這場風險減量變革浪潮的源頭，本質仍是客戶至上的商業(yè)邏輯：比起事后理賠，風險減量是更本質的客戶需求。

　　“我們做產品、做服務一以貫之的初心就是客戶至上。作為一家財產保險企業(yè)，平安產險三十七年來一直在不斷地研究風險、量化風險以及妥善處置風險。從客戶需求出發(fā)，不斷開展防災、減災、救災，用專業(yè)為客戶創(chuàng)造真正的價值。”平安產險總經理助理徐華強調，平安產險已經把將風險減量納入公司戰(zhàn)略，推動從風險等量向風險減量轉變，提升人民的滿足感、安全感、幸福感。

　　風險減量的平安模式：打造AI哨兵 筑牢小散工程安全網(wǎng)

　　裝修改造、民房建設、寫字樓樓頂加裝防水層等，在日常生活中，這些小散建筑工程隨處可見。在《建筑工程施工許可管理辦法》中，這類投資額100萬元以下或建筑面積500平方米以下工程被定義為“限額以下工程”。

　　“從我們賠付情況看，建筑施工領域近70%的生產安全事故發(fā)生在限額以下工程。”平安產險東莞分公司團體事業(yè)群責任險業(yè)務部總監(jiān)黃廉灼說，小散工程大多的生產安全事故都源于高墜，而核心的危險因素包括有不戴安全帽和安全帶、臨邊防護缺失、腳手架違規(guī)搭建等。如果能事前做好隱患的管控，很多事故就不會發(fā)生。但難就難在源頭治理，因為限額以下工程項目基數(shù)大、工期短、分布散落。

　　聚焦限額以下工程事故隱患的源頭治理，平安產險東莞分公司在國家金融監(jiān)督管理總局東莞分局的指導下，聯(lián)合高校、科研院所、科技企業(yè)、協(xié)會組織等單位，共同建設了“大灣區(qū)風險減量協(xié)同創(chuàng)新中心”。這個中心就像一個災害防控“智慧大腦”，聚合AI、物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感等技術，織成一張無形的災害防護網(wǎng)，實時智能監(jiān)測安全隱患并快速預警，使災害隱患消除在萌芽階段。

　　近年來，AI技術的快速發(fā)展，啟發(fā)了平安產險用AI等新技術賦能智能監(jiān)控隱患，解決小散工程巡查人力不足、整改不及時等問題。但更重要的是發(fā)現(xiàn)隱患后如何快速整改，實現(xiàn)事故隱患從發(fā)現(xiàn)到預警再到處置的完整閉環(huán)。平安產險東莞分公司的答案是打造“AI三級安全管理”，確保在第一時間制止違規(guī)作業(yè)、消除風險。

　　據(jù)介紹，所謂“AI三級安全管理”，第一級是指通過AI攝像頭實時識別施工現(xiàn)場風險，設備自動播報提示語，同時向中心預警；第二級是大灣區(qū)風險減量協(xié)同創(chuàng)新中心的坐班專家接到后臺預警后，會通過遠程喊話和AI電話等方式及時進行干預；第三級是針對高危風險隱患系統(tǒng)會推送工單給住建專家，安排現(xiàn)場巡檢監(jiān)督整改，并根據(jù)情況升級推送至相關執(zhí)法部門，形成隱患處置閉環(huán)。

　　經過六個多月的試運營，“AI三級安全管理”模式交出了一張防災減災的高質量答卷。數(shù)據(jù)顯示，“風險減量中心”針對未戴安全帽、腳手架防護、危險區(qū)域侵入等22類風險隱患實現(xiàn)AI預警超3700次，遠程溝通干預445次，派出專家現(xiàn)場處置128次。每一次提醒都意味著一次潛在的安全風險被消除，一場可能發(fā)生的事故被阻止，真正做到“防患于未然”。

　　風險減量的平安實踐：協(xié)同+創(chuàng)新 織密無形防護網(wǎng)

　　大保險觀下，前置風險管理，推動風險減量，逐漸成為保險業(yè)實現(xiàn)高質量發(fā)展的共識和方向。而如何做好風險減量服務成為保險企業(yè)的一個新命題。

　　“改革創(chuàng)新”是中國平安2025年度經營方針的重要主題，也是平安產險擦亮風險減量名片的方法論。平安產險充分發(fā)揮風險管理機構樞紐作用，協(xié)同外部力量，創(chuàng)新服務模式，為客戶提供省心、省時、又省錢的體驗。在協(xié)同方面，平安產險發(fā)揮作為風險管理機構的樞紐作用，積極聯(lián)合政府、高校、科技企業(yè)等各方力量，共建共享風險減量服務體系；在創(chuàng)新方面，積極擁抱AI、物聯(lián)網(wǎng)等新技術，增強風控服務質效，打造風險減量新模式。

　　東莞的“大灣區(qū)風險減量協(xié)同創(chuàng)新中心”就是改革創(chuàng)新方法論的產物。

　　對外協(xié)作上，平安產險東莞分公司依托大灣區(qū)開放、創(chuàng)新的環(huán)境，與包括東莞理工學院、東莞市建科院、東莞市安全生產協(xié)會、中國移動、北京大方安科等20余家單位合作，輸出標準化、智能化的風險減量服務體系。在政府方面，在國家金融監(jiān)督管理總局東莞分局的指導下，平安產險東莞分公司積極對接應急、住建等部門共同討論研究方案。在專業(yè)機構方面，平安產險東莞分公司聯(lián)合東莞市建設培訓中心等專業(yè)機構，深入研究了限額以下建筑工程重要隱患點，并據(jù)此設計AI攝像頭安裝標準和指引，同時制定了22種AI識別算法的應用規(guī)則和定制算法的開發(fā)需求。

　　科技創(chuàng)新上，平安產險自研的“鷹眼系統(tǒng)”已搭建了包括地震在內的10余種災害的數(shù)字化風險地圖，能夠提供近20種災害的精準預警，并具備應對地震、臺風、暴雨等重大災害的概率計算模型。“2024年，鷹眼系統(tǒng)通過平安企業(yè)寶等App通知、短信提醒、AI電話多種方式，累計預警臺風、暴雨等災害41.1萬場，發(fā)出預警信息105.5億次，線下提供現(xiàn)場服務超20萬次，總共覆蓋6734萬個人及企業(yè)客戶。”平安產險團體財意健險部副總經理景明洲說。

　　風險減量的平安初心：堅持客戶導向 買保險就是買平安

　　平安集團董事長馬明哲在年報致辭中表示，以人民為中心，滿足人們對美好生活的向往，是平安的安身立命之本，是平安存在發(fā)展的價值追求。未來在激烈競爭中脫穎而出的，必將是能夠有效解決行業(yè)痛點、滿足客戶需求、實現(xiàn)人民愿望的企業(yè)。

　　在過去，保險服務口碑很大程度取決于理賠服務。只要在理賠時便捷高效不惜賠，就會給予保險公司認可。但對保險人來說，其實這種補償是事后的，對社會而言風險是等量的。隨著社會經濟的發(fā)展和人們生活水平的提高，消費者對保險的需求不再僅僅局限于事后的一筆賠償。

　　“回顧過去幾十年，保險業(yè)長期以‘風險等量’為核心邏輯。保險公司的工作重心則是產品開發(fā)定價以及事后的理賠補償。但單一事后補償?shù)娘L險等量模式已經無法滿足新時代人民對美好生活的追求。”徐華認為，以客戶為中心的風險減量服務將成為繼理賠服務之后決定客戶服務口碑的另一張重要名片。

　　如何有效地幫助客戶降低風險發(fā)生概率，減少風險損失，才是客戶更本質的需求，也是保險價值真諦所在。

　　“客戶買保險，其實是買一份平安。在不斷優(yōu)化理賠體驗的同時，主動發(fā)揮防災減災專業(yè)專業(yè)能力，做好事前風險減量服務，通過風險預警、風險防范、應急救援、物資捐贈等多種方式，延伸保險服務鏈，豐富保險的價值創(chuàng)造，讓客戶真正擁有平安。”徐華表示。

　　在平安，以客戶為中心的風險減量服務已經融入各個業(yè)務場景，覆蓋車險、農險、安責險等險種，推廣應用到祖國大江南北，編織起一張防災減災保障網(wǎng)。

　　在東莞，大灣區(qū)風險協(xié)同創(chuàng)新中心的AI監(jiān)測一次次消除隱患，不斷降低事故率。而更低的風險帶來更低保費和更高的保障，讓小散工程安責險變得更加普惠。“我買了安責險僅需500元保費就可以有140萬元保障。”一位東莞本地居民表示。

　　在福建，與一家紡織企業(yè)電箱的電氣火災報警器相連接的平安鷹眼系統(tǒng)彈出一條漏電風險警報，企業(yè)客戶及時排查整改，避免了可能發(fā)生的火災。從漏電警報到車間完成整改僅耗時1小時。“還好有平安。”紡織企業(yè)負責人說。

　　在深圳，平安產險為餐飲商家安裝燃氣安全物聯(lián)網(wǎng)設備，能夠自動檢測燃氣泄漏第一時間發(fā)出預警，并自動關閉閥門，以防止燃氣進一步泄漏。“這極大程度避免了可能發(fā)生的安全事故，感覺安心多了”，一家火鍋店的老板說。

　　在海南，在“摩羯”臺風登陸前，平安產險風控團隊深入一線進行風險干預，幫助文昌市某服裝商城商家們加固了頂樓鋼建筑，并把屋頂建筑內存貨全部遷移至商場二樓，避免商品受暴雨侵害。據(jù)了解，僅存貨轉移這一項措施，平安產險就為企業(yè)主們減少了3000萬元損失。

　　家國平安，山河無恙。平安堅持守正創(chuàng)新，攜手社會各界，通過專業(yè)化的風險管理，參與防災減災救災，助力平安中國建設，書寫了社會安全治理協(xié)同共治的平安篇章。 （平安產險福建分公司）

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